Gouvernance, Gestion des risques, Réglementaire

Contexte

L’application de la directive de l’Union Européenne Solvabilité 2 depuis le 1er janvier 2016 s’adressant aux assureurs et réassureurs européens et les exigences liées à un meilleur management des risques et pilotage des activités dans un contexte de concurrence exacerbée constitue une préoccupation centrale des entreprises du secteur de l’assurance. déclinée par l’engagement de travaux destinées à :
Établir des diagnostics et faire évoluer les dispositifs de maîtrise des risques
Fournir des informations réglementaires, financières et comptables adaptées et dans des délais toujours plus rapprochés
Construire des pistes d’audit justifiant les évolutions de situation
Générer des économies d’échelle en modifiant les processus
Mettre en place des systèmes de pilotage performants et adaptés aux choix stratégiques de l’entreprise
Qualifier et mettre en place des outils décisionnels

Interventions

Directive Européenne Solvabilité 2 : conseils et travaux menés auprès des organismes d’assurance en matière de gouvernance des risques et d’évolution des marges de solvabilité :
Établir des diagnostics et faire évoluer les dispositifs de maîtrise des risques
Évaluer et adapter les organisations, les processus et les outils en matière de maîtrise des risques et de contrôle interne autour des concepts clés : fonctions-clés, ORSA, politiques écrites, principe des « 4 yeux »…
Formation et réalisation d’actions de veille réglementaire

Exemples de missions

Depuis 2009, réalisation annuelle pour une dizaine de petites et moyennes mutuelles santé, de l’accompagnement dans la mise en place de Solvabilité 2 :
Formation des Administrateurs, Dirigeants et collaborateurs, mise en place de systèmes de veille réglementaire
Collaboration aux travaux préparatoires (enquêtes annuelles de l’ACPR) et à la mise en place des dispositions au 1er janvier 2016 : états qualitatifs, quantitatifs, rapports narratifs, politiques écrites, rapport ORSA, rapport de contrôle Interne….
Travaux de renforcement du dispositif de protection de la clientèle.

Stratégie, Développement, Partenariats

Contexte

Face aux problématiques de définition de stratégie d’évolution à moyen terme, de recherche de taille critique, d’optimisation ou de mutualisation de moyens, les dirigeants des sociétés d’assurance sont à la recherche de nouveaux partenaires, de concevoir de nouvelles offres adaptées, étudient l’élaboration de plans de rapprochement, le choix et la mise en place de solutions d’externalisation et la réalisation de schémas de convergence.

Interventions

Organisation et animation de séminaires de Direction
Conseils pour la réalisation d’appels d’offres à différents types de partenaires : assureurs, mutualistes, réassureurs, assisteurs, prestataires de services, organismes internationaux
Organisation et suivi d’accords contractuels de participation techniques et financiers avec les partenaires.
Élaboration d’offres d’assurance innovantes et distribuées en multi canal dont internet
Conseils sur l’optimisation des rendements des flux financiers et du couple rendement – risque dans l’allocation des Fonds Propres
Conseils dans l’élaboration de business-plans, définition de critères de qualité, mise en place de contrôles

Exemples de missions

Pour une mutuelle d’assurance, plusieurs réalisations depuis 2009 : création d’une filiale courtage, recherche et mise en place de conventions de partenariats (grand courtage, mutuelles et unions), recherche de nouveaux marchés à l’international
Pour une mutuelle santé : organisation de séminaires avec les élus et la Direction sur le plan stratégique d’évolution à mener lui assurant un renforcement de sa présence régionale et dans son secteur professionnel, recherche, analyse et mise en place de partenariats en assurance de biens, responsabilité, prévoyance, épargne et retraite
Pour un opérateur téléphonique de 1er plan ayant créée une activité de services bancaires et assurantiels, mise en relation de partenaires assureurs
Pour un courtier grossiste de 1er plan, co conception et recherche d’assureurs sur de nouvelles offres d’assurance (RC professionnelle)
Pour une mutuelle d’assurance, élaboration du cahier des charges et lancement d’appel d’offres pour l’externalisation en gestion et assurance d’un portefeuille Autos de 20 000 véhicules

Innovation et Transformation Digitale

Contexte

Dans l’assurance, la transformation digitale est une question de survie. Les barrières à l’entrée se réduisent. L’assurance perd progressivement de son avance et de sa spécificité.
Une nouvelle forme de concurrence se révèle (les « GAFA » par exemple) qui dispose d’une expertise dans la distribution sur le digital bien supérieure aux acteurs traditionnel de l’assurance.
La capacité d’ingénierie financière dans le secteur de l’assurance ne présente pas une sophistication suffisante pour empêcher des acteurs spécialisés dans le Big Data et la modélisation des risques de pénétrer le marché.
Les 4 leviers de la transformation digitale (plateformes digitales, big & open data, crowfunding, objets connectés, nouveaux comportements…) qui impactent durablement les organismes d’assurance : stratégie d’entreprise, organisation & gouvernance du digital, technologies digitales, gestion des talents digitaux.

Interventions

Nos interventions sont centrées sur des actions de recherche et de prospective de l’activité d’assurance en tenant compte des nouveaux usages des consommateurs, du numérique, de nouvelles offres, de l’entrée de nouveaux acteurs….
Ces actions se traduisent notamment par la création de laboratoires d’innovation, d’encadrement de travaux de recherche universitaire, de l’organisation de conférences et de séminaires, et de travaux et réflexions menés avec le Groupe français Thales, spécialiste mondial en matière de sécurité des systèmes d’information, de recherche, et de travaux sur les big data.

Exemples de missions

Pour une mutuelle d’assurance, création d’un laboratoire d’innovations digitales comprenant l’animation de plusieurs axes de travail : big data, objets connectés, développement des compétences actuarielles, application du digital dans de nouvelles offres et de services, développement de partenariats publics/ privés et technologiques, organisation de conférences, réflexion sur la transformation des métiers et des outils de communication…
Pour un réassureur, réalisation d’une étude sur 18 mois sur la pertinence de l’enrichissement de données de consommation santé via un ensemble de données déjà existantes dans les bases de données d’un assureur (âge, sexe… des assurés) et des données externes (climatiques, socio-économiques…) issues d’open et/ou de big data